1. 政策声明
UNI Fin Invest（本公司）根据毛里求斯共和国的法律注册成立，注册地址为毛里求斯共和国Ebene市Rue de la Democratie街Ebene Junction三楼306号办公室，持有毛里求斯金融服务委员会（FSC）颁发的投资经纪全方位服务经纪牌照（不包括承销许可）。
UNI Fin Invest 受毛里求斯监管，并遵循《金融情报和反洗钱法》（FIAMLA）及FSC制定的准则，以防止洗钱和恐怖主义融资。
根据这些法规及其内部政策，UNI Fin Invest 有义务对客户进行尽职调查。这包括验证客户身份、分析交易、识别受益所有人、评估资金来源以及监控和报告任何可疑交易。
在我们网站上接受公司的客户协议即表示客户承认和理解UNI Fin Invest可能会在必要时执行这些尽职调查过程，无需事先通知或额外同意。在复杂的尽职调查过程或调查情况下，客户账户活动可能会受到限制。
2. 本反洗钱/反恐融资政策的适用范围
本政策适用于UNI Fin Invest的所有官员、员工、客户及其提供的产品和服务。UNI Fin Invest内部的所有业务部门将通力合作，共同打击洗钱活动。UNI Fin Invest实施了基于风险的程序，合理预期以检测、预防和报告交易（如适用）。所有有组织的相关活动都将被记录和保留。
3. 洗钱和恐怖主义融资的定义
洗钱是掩饰非法获取资金来源的过程，通常通过复杂的银行转账或商业交易，使其看起来像是合法收入。通常包括三个阶段：
- 处置：处置非法资金，通常通过存入银行账户，将其引入金融系统。
- 分层：通过一系列交易转移资金，以掩盖其来源，使其难以追溯至犯罪活动。
- 融合：将“清洗”后的资金重新引入经济，使犯罪分子能够在无嫌疑的情况下使用它们。
洗钱包括各种设计用来掩饰犯罪所得资金来源的活动。这些活动可能涉及：
- 获取、使用或持有犯罪财产：持有或使用从犯罪活动中获得的财产。
- 处理犯罪所得：转移如盗窃、欺诈或逃税等犯罪所得资金。
- 与犯罪或恐怖资产的接触：明知是与犯罪或恐怖活动有关的资金而参与。
- 促进洗钱安排：参与允许洗钱犯罪或恐怖资产的安排。
- 将犯罪所得投资于金融产品：将非法资金嵌入金融产品。
- 投资于地产/资产：使用犯罪所得购买不动产或其他有形资产。
- 转移犯罪财产：在司法辖区内或跨司法辖区转移犯罪财产以逃避检测。
洗钱并不总是按线性过程发展——它可能涉及直接的交易，如购买奢侈品（如汽车或珠宝），或旨在隐藏真实资金来源的复杂的合法业务运营网络。虽然现金可能是初始形式，但犯罪财产也可能包括权利、不动产或其他利益。知道或怀疑财产来自犯罪活动而不进行举报即构成参与洗钱过程。
金融机构和相关行业必须认识到，没有任何行业能够完全避免受到犯罪活动的影响。因此，企业应评估与其产品和服务相关的洗钱风险，并保持强有力的反洗钱控制措施以减轻这些风险。
恐怖主义融资是指合法企业和个人出于意识形态、政治或其他原因，可能选择为恐怖活动或组织提供资金的过程。本公司必须确保：
- 客户本身不是恐怖分子或恐怖组织
- 也没有提供资助恐怖组织的手段。
恐怖主义融资可能不涉及犯罪行为所获收益，而是一种企图隐瞒资金的来源或预期用途，其后会用于犯罪目的。
4. 基于风险的方法
基于风险的反洗钱程序确保尽职调查的程度与每个关系所涉及的风险成比例。这种方法允许在洗钱可能性更高的地方增加审查力度，将重点放在最需要的地方。
关键风险因素评估如下：
- 客户风险
不同的客户资料具有不同的风险级别。基本的“了解您的客户 (KYC)” 检查有助于确定每位客户构成的风险。
- 产品风险
与某些产品或服务相关的风险取决于其作为洗钱工具的潜力。具有可能促进非法活动特征的产品被视为更高风险，需要加强尽职调查和监控。
- 渠道风险
公司接受客户并提供其产品和服务的方式影响其对洗钱/恐怖融资（ML/TF）的脆弱性。在识别与交付渠道相关的风险时，公司会考虑与非面对面业务关系相关的风险因素。公司确保收到的文件经过充分验证，并确认客户身份以确保文件的真实性。
- 国家风险
客户的地理位置或业务活动的起源是一个风险因素，因为各国的 AML/CTF 法规框架各不相同。AML/CTF 控制较弱的司法管辖区可能面临更高的洗钱风险。因此，针对与高 AML/CTF 风险国家相关的客户或交易进行更严格的尽职调查。
通过评估这些风险因素，可以有效分配资源，侧重于高风险领域，加强尽职调查，并确保有效遵守反洗钱要求。
5. 客户尽职调查
A. 客户尽职调查 (CDD) 涉及识别和验证客户，评估其风险水平，并确保符合 AML/CTF 法规。UNI Fin Invest 对所有客户进行 CDD。
客户验证需要以下信息：
- 全名、出生日期、国籍和住址。
以下文件用于客户验证目的：
- 国家身份证、护照或其他政府颁发的身份证明文件。
- 水电费账单、银行对账单或其他地址确认文件。
（地址确认文件的日期必须在最近三个月内）。
为 KYC 目的，需要以下信息：联系数据、活动、交易量和资金来源。
出于通用报告标准的目的：需要诸如税务识别号码和税务居住国等信息。
B. 加强尽职调查 针对高风险业务关系采取措施以降低洗钱或恐怖融资风险。这些措施可能包括但不限于：
- 收集有关客户资料和业务关系性质的其他信息。
- 收集和验证有关资金来源或财富来源的其他信息。
以下活动可能引发 EDD 的应用：
- 政治敏感人物 (PEPs)
- 有负面媒体报道的客户
- 业务活动存在较高洗钱或恐怖融资风险的客户
- 其他因素
C. 持续监控：
根据 2018 年 FIAML 法规，公司对业务关系进行持续监控，包括审查整个关系过程中进行的交易，包括必要时确认资金来源，以确保交易与公司对客户的了解一致。
D. 政治敏感人物（PEP）的识别：
- 政治敏感人物（PEP）是指拥有重要公共职位的人（例如，国家或政府首脑、高级政治家、高级政府、司法或军事官员、国有企业高级管理人员、重要的政治党派官员等）或与这些人士有密切联系的人。
- 由于PEP 潜在腐败或影响力相关风险较高，需对其采取额外措施，比如加强尽职调查。
E. 记录保存：
- 所有身份证明文件、交易记录和风险评估文件在与客户的业务关系结束后至少保存七年。
6. 可疑交易报告
可疑活动或“红旗”表明潜在的洗钱或其他非法活动。这些包括异常的交易模式、与客户资料不一致的行为或与高风险司法管辖区的联系。当识别出可疑活动时，需要进行进一步的尽职调查。如果没有合理解释，必须将该活动报告给 AML 部门。
红旗信号示例：
- 提供信息的不情愿或对合规、业务细节或身份验证的异常关注。
- 交易缺乏商业合理性或与客户所述策略不一致。
- 关于资金或资产来源的虚假或误导性信息。
- 无法解释或大量的账户活动，尤其是先前不活跃的账户。
- 涉及高风险管辖区或与无合法关系的第三方的交易。
- 请求绕过正常的文件或交易流程。
报告可疑活动
任何可疑活动都必须在可行情况下尽快报告。内部报告必须始终进行，不论是否开展或打算开展任何业务。如有必要，可以向监管当局提交可疑活动报告。
账户冻结
与犯罪活动或欺诈性交易相关的账户可能会被冻结。如果账户持有人涉嫌参与此类活动，将会采取这一措施。
7. 制裁和恐怖主义/扩散融资
作为在毛里求斯获得许可的金融机构，公司遵守《2019年联合国（金融禁令、武器禁运和旅行禁令）制裁法》，该法案允许实施联合国安全理事会旨在国际和平与安全的措施，包括打击恐怖主义、恐怖主义融资和大规模杀伤性武器扩散。
制裁可能包括财务限制、武器禁运、旅行禁令，以支持冲突解决、核不扩散以及反恐努力。